Política de Identificación y Verificación del Apostador (KYC)

Versión 1.0En vigor desde 2026-08-05

Cómo jogodobicho identifica y verifica a quien abre una cuenta: datos exigidos en el registro, validación del CPF ante la Receita Federal, reconocimiento facial con prueba de vida, cuenta única por CPF, qué pasa si la verificación es rechazada y por cuánto tiempo se conservan los documentos.

Algunos datos societarios todavía no se cargaron y aparecen como «a informar». Ninguno se dio por supuesto: un CNPJ inventado sería peor que uno ausente.

1. Objeto y ámbito de aplicación

Esta Política describe cómo jogodobicho, marca comercial operada por [a informar], inscripta en el CNPJ bajo el nº [a informar], con sede en [a informar], autorizada por la Secretaria de Prêmios e Apostas del Ministério da Fazenda (SPA/MF) bajo la autorización [a informar], identifica y verifica a quien abre una cuenta de apuestas en el dominio jogodobicho.com.

El procedimiento que se describe acá se conoce por la sigla KYC — del inglés know your customer, conocé a tu cliente. No es una formalidad de registro: es la condición para que se acepte una apuesta con aporte financiero, para que un premio se pague a la persona correcta y para que su cuenta no sea usada por otra persona.

Esta Política se aplica a todos los apostadores y a toda persona que intente abrir una cuenta en jogodobicho.com, cualquiera sea el juego ofrecido, e integra los Términos de Uso. Debe leerse junto con la Política de Privacidad, con la Política de Prevención del Lavado de Dinero y del Financiamiento del Terrorismo y con la página de Juego Responsable.

Fundamento: Lei 14.790/2023 (regulación de las apuestas de cuota fija) · Portaria SPA/MF nº 827/2024 (requisitos para la autorización del agente operador) · Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (derechos y deberes del apostador y registro) · Portaria SPA/MF nº 1.475/2024 (uso obligatorio del dominio .bet.br)

2. Por qué exigimos identificación — base legal

La identificación del apostador no es una elección comercial nuestra. La Lei nº 14.790, del 29 de diciembre de 2023, que regula la modalidad lotérica de apuestas de cuota fija creada por la Lei nº 13.756, del 12 de diciembre de 2018, y los actos de la SPA/MF que la detallan exigen que el agente operador mantenga un registro del apostador y confirme su identidad antes de aceptar apuestas.

Además, el agente operador está sujeto a la Lei nº 9.613, del 3 de marzo de 1998, que obliga a identificar clientes, mantener el registro actualizado, registrar operaciones y comunicar al Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) las operaciones que presenten indicios de lavado de dinero o de financiamiento del terrorismo.

Los datos recogidos en esta Política se tratan con fundamento en el cumplimiento de una obligación legal y regulatoria, en los términos de la Ley General de Protección de Datos (Lei nº 13.709/2018). Esto significa que no pedimos su consentimiento para exigirlos: sin ellos, la cuenta no puede existir. Qué hacemos con esos datos, por cuánto tiempo los guardamos y cuáles son sus derechos está descripto en las secciones 15 y 16 de esta Política y en la Política de Privacidad.

Fundamento: Lei 13.756/2018, art. 29 (creación de la modalidad lotérica de apuestas de cuota fija) · Lei 14.790/2023, art. 23 (procedimientos de identificación y verificación de la validez de la identidad del apostador) · Lei 9.613/1998, art. 10 y art. 11 (identificación de clientes, registros y comunicación al COAF) · Lei 13.709/2018, art. 7º, II (tratamiento para el cumplimiento de una obligación legal o regulatoria) · Portaria SPA/MF nº 1.143/2024 (prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo)

3. Quién puede abrir una cuenta

La cuenta es personal e intransferible y solo puede abrirla una persona física mayor de 18 años, actuando en nombre propio y por cuenta propia.

No abrimos cuenta — y cerramos la cuenta ya existente, cuando el hecho se detecta después — a quien se encuentre en cualquiera de las situaciones de abajo. La prohibición rige aun cuando la persona ya haya completado el registro y depositado.

Fundamento: Lei 14.790/2023 (prohibición de apostar a menores de 18 años y a quien pueda influir en el resultado del evento) · Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (derechos y deberes del apostador, registro y juego responsable)

4. Datos exigidos en el registro

El registro se hace en el propio jogodobicho.com y exige los datos que se listan abajo, conforme al art. 31 de la Portaria SPA/MF nº 1.231/2024. Todos son obligatorios: no existe un registro parcial que permita apostar con dinero.

Los datos deben corresponder exactamente al documento oficial presentado y a la base de la Receita Federal. Las diferencias de escritura, el nombre social informado sin el nombre civil y el domicilio desactualizado son las causas más comunes de verificación rechazada — y todas son corregibles, como describe la sección 12.

Informar un dato falso en el registro es motivo de rechazo y, cuando ya haya una cuenta abierta, de suspensión inmediata, sin perjuicio de las demás medidas que correspondan.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024, art. 31 (datos exigidos en el registro del apostador) · Lei 9.613/1998, art. 10, I (identificación y registro actualizado del cliente) · Lei 13.709/2018, art. 6º (principios de finalidad, adecuación y necesidad)

5. Validación del CPF ante la Receita Federal

El CPF informado se coteja con la base de la Secretaria Especial da Receita Federal do Brasil. El cotejo verifica si el número existe, si la situación registral está regular y si el nombre y la fecha de nacimiento informados coinciden con los que constan en esa base.

El cotejo se hace en el momento del registro y se repite en las revalidaciones descriptas en la sección 13. Mientras el CPF no sea confirmado, la cuenta permanece con las restricciones de la sección 11.

No aceptamos un CPF cuya situación registral esté suspendida, cancelada, nula o pertenezca a un titular fallecido. Si su CPF está irregular, la regularización se hace ante la Receita Federal — nosotros no podemos hacerla por usted y no cobramos nada por eso.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024, art. 31 (datos del registro y su validación) · Lei 9.613/1998, art. 10, I (deber de identificar al cliente)

6. Reconocimiento facial con prueba de vida

Además de los datos declarados, exigimos una verificación biométrica facial con prueba de vida (liveness). En la práctica, se lo guía para que mire la cámara de su dispositivo y siga instrucciones simples; el sistema compara la imagen captada con la foto del documento oficial y confirma que hay una persona viva frente a la cámara, y no una foto, un video o una máscara.

La imagen facial es un dato personal sensible. Se trata para el cumplimiento de una obligación legal y regulatoria, con acceso restringido, y no se usa para publicidad ni para perfilamiento comercial. No se comparte con terceros más allá del prestador de verificación de identidad contratado, de las autoridades competentes y de la SPA/MF cuando lo requiera.

La verificación facial con prueba de vida se exige en los momentos que siguen.

Si la prueba de vida falla por un motivo técnico — iluminación insuficiente, cámara de baja calidad, conexión inestable — usted puede repetir el intento. Los rechazos sucesivos llevan la cuenta al análisis manual, descripto en la sección 12.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (verificación de la identidad del apostador, incluso por reconocimiento facial) · Lei 13.709/2018, art. 5º, II (el dato biométrico como dato personal sensible) · Lei 13.709/2018, art. 11, II, "a" (tratamiento de dato sensible para el cumplimiento de una obligación legal o regulatoria) · Portaria SPA/MF nº 722/2024 (requisitos de seguridad de la información)

7. Documentos aceptados e información complementaria

Para la comprobación documental aceptamos documento oficial de identificación con foto, dentro del plazo de validez cuando lo tenga, legible e íntegro, enviado como imagen en color del documento original. No aceptamos copia de copia, documento recortado, editado o con datos tapados.

Según el resultado del análisis de riesgo, el rango de valores movidos o una exigencia regulatoria aplicable, podemos solicitar información complementaria. El pedido se hace siempre por los canales oficiales de jogodobicho y nunca por teléfono pidiendo contraseña, código de acceso o transferencia de dinero.

Fundamento: Lei 9.613/1998, art. 10 (identificación, registro y conservación de constancias) · Portaria SPA/MF nº 1.143/2024 (diligencia reforzada y personas expuestas políticamente) · Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (registro del apostador)

8. Una cuenta por CPF

Cada apostador tiene una única cuenta, vinculada a su CPF. No es posible mantener dos cuentas, ni siquiera con correos o dispositivos distintos, ni siquiera para juegos distintos ofrecidos bajo la misma marca.

Si detectamos cuentas duplicadas, mantenemos la más antigua verificada y bloqueamos las demás para nuevas apuestas y nuevos depósitos. El saldo de las cuentas bloqueadas, descontadas las apuestas ya liquidadas, se consolida en la cuenta que se mantiene o se devuelve al titular, después de las verificaciones de PLD/FT.

La regla de cuenta única existe porque las herramientas de juego responsable — límites de depósito, límites de tiempo, pausa y autoexclusión — pierden todo efecto si la misma persona puede abrir otra cuenta para eludirlas.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (cuenta única del apostador y juego responsable) · Lei 9.613/1998, art. 10, I (registro único y actualizado del cliente)

9. Prohibición de cuentas de terceros

La cuenta es de uso exclusivamente personal. Está prohibido abrir, usar, prestar, alquilar, vender o ceder una cuenta de apuestas a terceros, y está prohibido apostar con fondos de otra persona.

Todos los depósitos y retiros deben hacerse mediante una cuenta de pago de titularidad del propio apostador, en el mismo CPF registrado. No aceptamos depósitos ni pagamos premios en cuenta de un tercero, bajo ninguna hipótesis, incluidas las de cónyuge, familiar o representante.

La cuenta de un tercero es el vehículo típico de tres problemas que la regulación nos obliga a impedir: el menor de edad que apuesta por la cuenta de un adulto, el autoexcluido que vuelve a apostar por la cuenta de otra persona y la interposición de persona para ocultar el origen o el destino de los fondos.

Detectado el uso por un tercero, suspendemos la cuenta, retenemos los retiros en análisis, investigamos los hechos y comunicamos a las autoridades competentes cuando corresponde. Las apuestas hechas por quien no es el titular pueden ser anuladas.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (titularidad de la cuenta y de los medios de pago) · Lei 9.613/1998, art. 10 y art. 11 (identificación, registros y comunicación de operaciones sospechosas) · Portaria SPA/MF nº 1.143/2024 (prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo)

10. Modo de demostración sin registro

jogodobicho ofrece un modo de demostración al que se puede acceder sin registro y sin identificación. Existe para que el visitante conozca las reglas y la mecánica de los juegos antes de decidir si quiere abrir una cuenta.

En el modo de demostración no hay aporte financiero del apostador ni valor económico en juego: los créditos que se muestran son ficticios, no pueden comprarse, transferirse ni retirarse, no generan premio en dinero ni ninguna otra ventaja económica, y el resultado obtenido no crea derecho alguno. Como no hay valor en riesgo, no hay apuesta en el sentido de la Lei nº 14.790/2023.

Apostar con dinero es otra cosa, y ahí no existe excepción: cualquier apuesta con aporte financiero exige cuenta abierta, registro completo e identidad verificada conforme a esta Política. No hay depósito, apuesta con dinero, premio ni retiro sin verificación concluida.

El modo de demostración sigue las mismas reglas de comunicación responsable aplicables a la publicidad: no está dirigido a menores de 18 años, exhibe los avisos de juego responsable y no sugiere que el desempeño en la demostración vaya a repetirse con dinero real.

Fundamento: Lei 14.790/2023, art. 2º, I (la apuesta presupone un valor en riesgo por parte del apostador) · Lei 14.790/2023, art. 2º, VIII (definición de juego en línea) · Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (identificación previa a la aceptación de la apuesta y juego responsable) · Portaria SPA/MF nº 615/2024 (comunicación, publicidad y propaganda)

11. Mientras la verificación esté pendiente

Una vez enviados los datos, la verificación suele ser automática e inmediata. Cuando exige análisis humano — por diferencias en el registro, falla de lectura del documento o alerta de riesgo — la cuenta queda en estado pendiente y se le informa qué falta.

Buscamos concluir el análisis en el menor plazo posible y, cuando depende de un documento adicional, informamos exactamente qué documento y por qué. Se le avisa por correo electrónico y dentro de la propia cuenta en cada cambio de estado.

Mientras la verificación esté pendiente, rigen las reglas de abajo.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (verificación previa a la aceptación de apuestas) · Lei 9.613/1998, art. 10 (identificación del cliente antes de la operación) · Portaria SPA/MF nº 1.143/2024 (monitoreo y diligencia)

12. Rechazo de la verificación y reenvío de documentación

La verificación puede ser rechazada. Cuando eso ocurre, informamos el motivo en lenguaje claro, por el correo electrónico registrado y dentro de la cuenta. No usamos rechazos sin explicación.

La mayoría de los rechazos es corregible y se debe a problemas simples: foto ilegible, documento vencido, nombre escrito de forma distinta a la que consta en el CPF, domicilio desactualizado, prueba de vida hecha con poca luz.

Para volver a presentar, entre al área de verificación en jogodobicho.com, corrija el punto señalado y reenvíe. Puede volver a presentar documentación tantas veces como sea necesario; cada reenvío genera un nuevo análisis y una nueva respuesta. Si lo prefiere, envíe la documentación a [a informar], indicando el CPF registrado.

Si el rechazo se mantiene, usted puede pedir la revisión humana de la decisión, incluso cuando haya sido tomada por un sistema automatizado, y presentar documentos complementarios. El pedido de revisión se hace a [a informar]. Si no hay solución, el caso puede llevarse a la ouvidoria en [a informar] y, después de eso, a la SPA/MF y a los organismos de defensa del consumidor.

Un rechazo definitivo significa que la cuenta no se abre o se cierra. El saldo correspondiente a depósitos no apostados se devuelve a la cuenta de pago de origen, de titularidad de la misma persona, salvo determinación legal en contrario. El rechazo fundado en sospecha de fraude, de uso de identidad ajena o en una prohibición legal no da derecho a un nuevo intento de registro y se comunica a las autoridades cuando corresponde.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (derechos del apostador y comunicación de las decisiones) · Lei 8.078/1990, art. 6º, III (derecho a la información adecuada y clara) · Lei 13.709/2018, art. 20 (revisión de decisiones tomadas por tratamiento automatizado)

13. Revalidación periódica y actualización del registro

El registro tiene que reflejar la realidad a lo largo del tiempo, y no solamente el día en que se abrió la cuenta. Por eso revalidamos el registro periódicamente, y usted tiene el deber de mantener sus datos actualizados, comunicando cualquier cambio.

La periodicidad de la revalidación sigue el perfil de riesgo del apostador: cuanto mayor es el riesgo detectado, más frecuente es la revisión. Además del ciclo periódico, hay disparadores que provocan una revalidación inmediata.

Durante la revalidación, la cuenta puede seguir operando normalmente. Si el plazo indicado para actualizar los datos vence sin respuesta, la cuenta pasa al estado pendiente de la sección 11 hasta su regularización.

Fundamento: Lei 9.613/1998, art. 10, I (mantenimiento del registro actualizado) · Portaria SPA/MF nº 1.143/2024 (enfoque basado en riesgo y diligencia continua) · Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (actualización del registro)

14. Cuentas inactivas

Consideramos inactiva la cuenta sin ningún acceso, apuesta, depósito ni retiro durante 12 (doce) meses consecutivos.

Antes de tratar la cuenta como inactiva, le avisamos con antelación por el correo electrónico y el teléfono registrados, explicando qué va a pasar y cómo reactivarla.

La reactivación exige un nuevo acceso y la revalidación del registro, incluida una nueva verificación facial con prueba de vida cuando los datos estén desactualizados o cuando la inactividad haya sido prolongada.

El saldo en una cuenta inactiva sigue siendo suyo. No confiscamos saldo por inactividad. Si la cuenta se cierra, el saldo se pone a disposición del titular verificado y se devuelve a su cuenta de pago; si la devolución no es posible por falta de datos válidos, el importe permanece registrado e identificado hasta que el titular lo reclame o hasta que la ley determine otro destino.

Fundamento: Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (deberes del agente operador respecto de la cuenta del apostador) · Lei 9.613/1998, art. 10 (registro actualizado y constancias) · Lei 13.709/2018, art. 15 (finalización del tratamiento de datos personales)

15. Guarda y conservación de los documentos

Los datos del registro, los documentos presentados, los resultados de las verificaciones y las constancias de las apuestas y de los movimientos financieros se conservan por un mínimo de 5 (cinco) años contados desde el fin de la relación con el apostador o desde la conclusión de la operación, según lo que sea más extenso, y por un plazo mayor cuando una autoridad competente así lo determine o cuando haya un proceso en curso.

Las constancias de acceso a la aplicación se guardan por el plazo previsto en el Marco Civil da Internet.

La guarda observa los requisitos de seguridad de la información aplicables al sector: almacenamiento en infraestructura ubicada en Brasil, cifrado, control de acceso por perfil, registro de quién accedió a qué y cuándo, y copias de seguridad.

Vencido el plazo de guarda, y no habiendo obligación legal, regulatoria o judicial que justifique la conservación, los datos se eliminan o se anonimizan.

Fundamento: Lei 9.613/1998, art. 10 (mantenimiento del registro y de las constancias por el plazo mínimo legal) · Lei 12.965/2014, art. 15 (guarda de las constancias de acceso a aplicaciones de internet) · Lei 13.709/2018, art. 16 (eliminación al terminar el tratamiento, salvo las hipótesis legales) · Lei 13.709/2018, art. 46 (medidas de seguridad) · Portaria SPA/MF nº 722/2024 (requisitos de seguridad de la información)

16. Sus derechos, canales de contacto y vigencia

Usted puede ejercer los derechos previstos en la Ley General de Protección de Datos sobre los datos tratados en esta Política. Algunos tienen límites: no podemos borrar datos que la ley nos obliga a conservar, ni interrumpir un tratamiento exigido por una norma regulatoria, y la eliminación de los datos del registro implica el cierre de la cuenta.

El encargado del tratamiento de datos personales puede ser contactado en [a informar]. Las dudas sobre verificación y registro se atienden en [a informar]. Los reclamos no resueltos pueden llevarse a la ouvidoria en [a informar] y, después, a la SPA/MF, a la Autoridade Nacional de Proteção de Dados y a los organismos de defensa del consumidor.

Nunca pedimos contraseña, código de verificación recibido por SMS, ni el pago de una tasa para liberar el registro, un retiro o un premio. Cualquier contacto que haga eso no es nuestro — avísenos a [a informar].

Esta Política está identificada por versión y fecha de vigencia. Los cambios relevantes se comunican con antelación razonable por los canales registrados y se publican en jogodobicho.com, con el historial de versiones disponible para consulta.

Fundamento: Lei 13.709/2018, art. 18 (derechos del titular de los datos) · Lei 13.709/2018, art. 41 (encargado del tratamiento de datos personales) · Lei 14.790/2023, art. 23 (procedimientos de identificación y verificación de la validez de la identidad del apostador) · Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 (canales de atención y derechos del apostador)

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